“互联网+”东风已至 医药O2O借力起飞

“互联网+”东风已至 医药O2O借力起飞

正当“互联网+医药”风靡的时候,7月4日又出台一条振奋人心的消息,国务院办公厅正式发布《关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》,其中指出各级各类医疗机构要积极利用移动互联网提供在线预约诊疗、候诊提醒、划价缴费、诊疗报告查询、药品配送等便捷服务。

国家开始鼓励药品配送服务,这意味着药品配送已经成为“互联网+医药”的有效通路。目前,药品配送既可以通过B2C医药电商平台的物流系统,也可以通过医药O2O的上门服务来实现。国内做药品“最后一公里”配送的企业屈指可数,包括药给力、药比较、快方送药等。该类医药O2O拥有各自的APP产品,通过线上引流,线下药店交易的O2O模式与医药代理商和药店直接合作。

医药O2O模式的魅力

在当今互联网时代,B2C电商已经算是较为传统的模式了,对于医药代理商和药店来说,医药O2O就像一座尚未开采的金矿。目前国内医药B2C电商已经多如牛毛,例如壹药网、健一网(前二者为自建平台)、天猫医药馆、京东医药馆(后二者为第三方平台)等等。B2C平台最大的优势在于“去中心化”,完全去除了地域限制性,但是这对于药店来说却是个灾难,没了地理位置优势的药店,只能陷入价格战的厮杀,这是每个经营者都不愿看到的,但是,在当前环境下却又很无耐,只好硬着头皮杀入网上红海市场。

医药O2O魅力之一是免费合作,与B2C电商不同,目前国内的医药O2O平台基本都是免费合作的,例如药比较、药给力等。这类医药O2O平台依托药店,将网上用户流量免费引导至线下药店,对药店的作用更直接一些。药比较与药店直接合作,主打买处方药节省药费,还能跨过处方药网络禁售的政策鸿沟,药剂师直接上门配送;药给力和药店合作,主打一小时送药上门,核心就是送药“快”。药店与这种医药O2O平台合作直接利用其平台的流量资源,为药店引流坐等消费者上门购药。

医药O2O魅力之二是强化中心化,医药O2O平台有一个先天的优势,与B2C平台恰好相反,那就是中心化优势。它以药店地理位置为中心,为周边的消费者服务,无形中强化了药店的地理位置优势,将药店的经营半径扩大三公里,让更多的消费者可以找到药店。医药O2O将药店的区域性经营放大,同时又不至于红海厮杀,这才是药店的真实需求――蓝海市场。

医药O2O魅力之三是可以开采处方药市场,据预计2015年处方药将有近1万亿的市场规模,如果能在医院处方药市场撕开一个小口,那便是获得了一个大金矿。目前,国内涉足处方药市场的平台只有阿里健康与药比较两家,阿里健康因抛弃了药企、医院等的利益,所以现在发展停滞不前。而药比较这样的轻应用显得更加灵活,将消费者与药店直接连接,让用户能买到比医院更便宜的处方药,还能把医院的处方药客流量导出至药店,实现药店、消费者、平台三方共赢。

目前国内的医药O2O主要有药给力、药比较、快方送药、叮当快药、药急送、搜药送等等,商业模式虽然各有不同,但都是利用线上流量导入线下药店的,对于药店或代理商而言,不论与哪一种模式的医药O2O合作,都将是共赢的。

药品配送 做好最后一公里的专业服务

“互联网+”将彻底改变消费者买药的传统习惯,用户可以不必在医院药房买药,甚至不必去药店买药,只要呆着家里,等待良药送上门就好,而医药代理商和药店也将借助互联网获得更多客户。

一、与B2C医药电商平台合作

优势在于,首先能够获得巨大的流量,传统线下分散的客源无法集中,药店的客流量始终保持在较为固定的区间内,而与B2C医药电商合作将获取平台本身巨大的流量为自己导流;其次是经营范围扩大至全国,利用互联网空间性和时间性优势,几乎将经营范围扩展至无限大,不必一个城市一个城市的开设药店。

劣势在于,首先处方药网络禁售限制,由于处方药品特殊性,国家还未出台处方药的网售政策;其次进入电商平台后将变成一场红海价格战,因为同样的药品在同一个平台上可能有几十家药店竞争;再次,B2C平台采用传统物流配送药品,一般从药品下单到送达消费者手中需要3―4天,在及时性方面较弱;最后,因药品属于特殊消费品,人们的网购药品习惯和对网购药品的信任还没有养成,据腾讯企鹅智库调查,超过六成的消费者始终担心网购药品会是假药。

所以,B2C医药电商平台还有一段很长的路要走,不论是药企还是药店想要触网,都需要平衡获取流量与红海竞争的得失,等待B2C医药电商真正崛起的时候才是“互联网+医药”的红利时刻。

二、与O2O医药平台合作

优势在于,首先能够利用医药类APP产品的用户流量为药店引入更多的客流量;其次O2O模式具有很强的地域服务性,在限定的区域内为用户服务,小范围的服务既可以保证用户体验的品质,也可以在区域内提高药店营业额,目前药给力服务于北京,药比较服务于西安等;再次,天生具有“最后一公里”的能力,医药O2O采用线上用户下单,线下就近药店取药配送的模式,用户下单药店出药再直接送药上门,这几乎是在一个小时内完成的,极大的保障了用户的体验感受;最后,由于药品均在线下交易,故O2O平台可以为用户提供处方药销售服务和有优质药店背书的药品质量保障。

劣势在于,像药给力、药比较、快方送药这样的O2O医药平台都属于新生事物,消费者还需要一段时间熟悉,对于医药代理商、药店来说,没有那么快见到红利。

所以,在笔者看来,O2O医药平台是目前最适合代理商和药店合作的商业模式,而用户也需要慢慢培养,逐步改变传统的买药方式。

处方单外流 处方药金矿或将逐步开放

近日有报道,称浙江试点慢病用药处方外流,试点医院开具的处方有效期为12个星期,首次结清4个星期药品费用,余下两次可在院外定点药房配药。这是一个良好的信号,国家在医疗改革中逐步打通处方单的流通使用,让药店分到更多的羹,但毕竟网售处方药政策迟迟未出,就算药企、药店与B2C医药电商平台合作,在处方药市场也得不到一点利润。

互联网+医药的风已经到了,药企和药店显然不能什么都不做,顺势而为才能赢得未来。在处方药销售问题上,O2O医药平台完全不存在禁售的阻碍,以药比较为例,消费者通过其购买处方药品,手机下单后,既可以去显示的药店直接取药,也可以等待专业药剂师送药上门,不论哪种购药方式,消费者都需要把处方单给药剂师。这种“曲线救国”的方式在当前政策形势下即可实现处方药销售,为药店提供一条新的销售途径。

笔者认为,目前医药代理商和药店最优质的合作对象就是医药O2O,利用其“最后一公里”的配送优势,加上处方药绕道销售的策略,在当下“互联网+医药”的风口可以占尽先机。

 

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酒类电商的喜忧:今年销售达350亿 物流仍是难题

互联网的影响渗向各个领域,不管是出于被动亦或主动,电商正在改变和改造最传统的白酒业。

从最初的排斥、抵制、迷茫以及观望到如今的拥抱,酒企和经销商们对互联网的态度已经转变。尤其是行业如今仍处于谷底,是选择继续沉沦,还是紧抓这一棵救命稻草?答案已经明了。

酒业正在产生怎样的变革?发展电商的路径有哪些?对此,我们倾听了众多中小酒企、经销商的声音;选取了茅台、泸州老窖和青青稞酒等名企样本,以求还原他们的互联网路径。

酒类电商路在何方?酒业正在探索,也正等待市场给出更多答案。

“电商开辟了白酒的市场新天地,又带来了新困难。”魏云飞总结到。

魏云飞是泸州鑫霸实业(集团)有限责任公司(以下简称鑫霸实业)董事长,他的企业已尝到了电商销售的甜头,去年“线上销售额5000万元”。

从零到有,传统酒企的线上销售额正在快速增长。酒类电商平台也成为各路资本的“宠儿”:洋河最新出资数千万元投资社区电商;大型商超区域龙头新华都高溢价收购酒类电商公司;尚未脱离亏损的中酒网被青青稞酒收购尘埃落定。

如今,传统酒企和酒类电商平台采用的模式,已从最初的B2C发展到积极延升布局B2B和O2O等。

不过,酒类电商仍面临诸多待解难题。“因为白酒产品的特殊性,不利于配送。传统配送,一是成本较高,二是企业在其他区域配送难,需要建立线下配送点。”魏云飞向记者表示,物流配送仍是酒类电商发展一大难题。

  78亿!白酒电商去年总销售增123%

“互联网+营销。”这是张方利6月份时在自己的微信朋友圈里发出第一条内容的核心。

“2014年,我们和很多地方酒厂一样都出现了现金流降低、销售总额不同程度减少的情况……”身为贵州黔酒酒业股份有限公司董事长,张方利希望带领这家销售规模数千万元的酒企,借电商、营销的转型走出困境。

张方利计划将公司登录天猫、京东等大型电商平台。“今年开始做电商,这是个趋势,但才开始做,效果如何还不清楚。”他说。

这仅是如今白酒业欲借互联网、电商扩大销售的缩影之一。实际上,无论是大型酒企还是中小酒企,都很看重电商的作用。

传统线下销售渠道面临巨大挑战,线上销售正飞速增长,为酒企和白酒业注入了一剂强心剂。

中国电子商务研究中心数据显示,2012~2014年白酒电商的总销售额分别为14.8亿元、35亿元和78亿元,增长率分别为85%、136%、123%。“2015年或达到350亿元。”运营中酒网的中酒时代酒业(北京)有限公司(以下简称中酒时代)执行董事赖劲宇曾预测。

电商不仅为魏云飞的公司带来了数千万元的线上销售贡献,也让外界通过网络知晓了这家泸州酒业的“小巨人”企业(泸州对销售规模数亿中型酒企的称谓)。

“现在了解鑫霸的,70%~80%来自我们的网站渠道。”魏云飞说,而过去,“酒企找到消费群体犹如大海捞针,现在通过电商可以直接接触。”他视加大布局电商为“营销方式上的转型”。

实际上,布局较早的大型酒企线上销售额更是急剧增长。“销量不是我们的主要目的,但今年上半年的销量同比增长300%以上。”一位大型酒企的电商负责人向《每日经济新闻》记者透露。

泸州老窖电子商务股份公司总经理康运策也告诉记者,去年泸州老窖整个线上渠道的销售额约7亿元,成倍增长。

  7.6亿!新华都重金布局酒类等电商

不久前的“6.18”电商年中促销季,酒企和酒类电商份斩获颇丰。

“中酒网‘6.18’促销季的销售额有300多万元,尤其是移动端交易量比去年增长了10倍,整体销售额是去年的4倍。”赖劲宇告诉记者。

另一大酒类电商平台酒仙网则表示,“今年‘6.18’(销售额)增长率是去年的2倍。天猫、京东平台比去年也都有提升。”

实际上,酒类电商已成为各路资本眼中的“香饽饽”:去年来,通葡股份收购酒水电商平台九润源51%股权;国内最大的老酒运营商歌德盈香宣布合并也买酒等事件显示出了资本的热情。

稍早前的6月,新华都公告,公司拟通过发行股份及支付现金的方式购买郭风香等持有的久爱致和100%股权、久爱天津100%股权和泸州致和100%股权,涉及金额7.6亿元。其中,标的久爱天津和泸州致和主要通过互联网全渠道销售业务聚焦于白酒行业。

泸州致和与久爱天津主要销售泸州老窖的白酒产品,其较高的转让溢价率也从侧面印证了酒类电商被看重。新华都公告显示,久爱天津和泸州致和的资产增值率分别为1133.16%和3250.05%。

“泸州致和是公司的合作单位。跟他们的合作比较久,在我们电商公司成立之前已经合作。”泸州老窖电子商务股份公司副总夏军表示。

电商更成为酒类企业布局的重中之重。7月初,苏酒集团(洋河股份)携手柯莱特集团旗下的宅客公司成立江苏宅优购电子商务有限公司(以下简称“宅优购”),发力社区电商。

  千亿!青青稞酒拟建大规模B2B平台

酒业纷纷将电商作为重要平台,从模式来看,已从最初的B2C发展为B2B、O2O等多元模式。

青青稞酒前期就宣布,拟成立中酒产业联盟,打造酒业B2B平台,剑指千亿规模。

酒仙网的B2B业务以去年9月上线的“中酿酒团购”为依托。原来为分散B2C业务占比超过95%、成长面临天花板的问题,酒仙网的策略是向O2O和B2B扩张。

酒仙网表示,公司将众多烟酒店、餐饮店、KTV、商超、便利店、企业及商会等发展为会员。公司向上游酒企采购酒品,通过中酿酒团购网站向会员销售。“中酿酒团购把供货厂商和会员直接连接起来,减少了中间环节,提高了流通效率,降低了会员的采购成本。”酒仙网还表示,2015年中酿酒团购计划汇聚全国1000个加盟商。

“纯粹的B2C还是很难,垂直酒类电商未来会有很大的挑战,包括像天猫、京东这类电商大佬的发力。”赖劲宇认为。

魏云飞则认为,由于单纯对个人消费者,单个订单产品或偏少,“一两瓶酒发物流成本高。”未来酒类电商,“更多是批发模式,或以分销模式来解决即兴消费、团体消费。”

行业龙头茅台未来电商的布局,就包括B2B模式,其正计划推出茅台云商系统。

“最终是包括了B2C、B2B、C2B等综合模式。电商平台往线下走,就近完成配送服务。同时,线下也往线上走。茅台云商将茅台现成的地网和天网结合起来,来对接消费者。”茅台电商公司总经理聂永向《每日经济新闻》记者透露。

  30元!6瓶白酒快递费凸显物流短板

过去,酒类电商常以低价促销名酒产品来吸引流量,这也引得酒企和电商一度关系紧张。

如今,虽线上销售快速增长,酒企们对电商的态度仍较为谨慎。

“这个我要特别小心,电商是非常非常好的渠道,可它主要价格区间是100~300元,我的品牌不在这区间。”即使是线上销售额去年已占销售总额的9%,水井坊“洋帅”大米仍对电商保持着较为谨慎的态度,“如果我价位卖低一点,会影响我的地面网络。”大米的顾虑,一直是酒业内对电商存在的较大担忧。主要是电商与中高端白酒如何匹配,线上、线下利益如何平衡等难题。

“毕竟白酒是一个传统产业,电商的运行并不是大家想象的那么一帆风顺。同时,酒企正面临着线上互联网的发展和线下传统渠道的博弈难题,一是线上线下利益平衡,二是如何避免这种冲突。”国内一家名酒企的电商负责人向记者表示。

四川百酒汇除了线下的20余家连锁店外,也开始布局线上。四川百酒汇总经理潘刚认为,线下的主力消费群体在40岁以上,如何向这类人群传递信息,让他们去线上购买是个问题,“物流也是个大问题。”

魏云飞以当初的案例说明白酒产品物流配送的难题。他回忆,公司刚开始做电商时,曾外卖一箱中低端白酒(6瓶),快递费不低30元钱,结果送到客户处,发现2瓶酒破损,“物流公司不赔,只能自己重新发两瓶。”魏云飞认为,酒类电商发展的难题,主要包括线上产品的利润率,协商破损保险以及重点解决物流配送。

夏军则表示,酒类电商只有在量起来后,才能更好地解决物流服务。“如何最短时间内送到消费者手上。泸州老窖和京东合作FBP,将产品存放于京东的仓库中来实现配送,这是未来的方向。”

酒类电商是大势所趋,但行业起步未久,都还在探索。聂永认为,“电商需要差异化产品,线上需求是什么?群体是什么?电商很难一招打遍天下。”核心之一还是线上、线下相结合,运用专卖体系解决物流问题。

“对于名酒企,无论早与晚、多与少,都需要自力更生发展电商,实际需要自建渠道来掌握主动权、话语权。”聂永表示。

 酒企自建电商渠道 谋求树立价格标杆

“茅台惊爆618元(限时限量秒杀)”、“五粮液499元/瓶”……刚刚过去的6.18年中促销季,茅台酒、五粮液水晶瓶等名酒再次成为一些酒类电商促销、吸引流量的招牌。

标杆产品遭遇低价促销,酒企们对此反应激烈。近日,多位酒企人士在接受记者采访时表示,电商的低价竞争,伤害自身价格体系。

于是,酒企纷纷自建电商渠道,希冀树立标杆保护线下利益,并计划或已纳入线下专卖店体系,谋线上、线下结合。但实际操作起来难度亦不小,经销商参与度、利益如何分配等都是需要直面的问题。

  自建网络渠道抢话语权

时间已过去了半个月,“6.18”电商年中促销季酒类电商的低价“吆喝”还余音绕梁。

在酒类电商中,酒仙网本次促销力度最大。“剑南春299元/瓶,五粮液499元/瓶,飞天茅台799、749甚至618元/瓶,这种促销竞争力度堪比往年‘双十一’。”酒仙网介绍称。

而去年“双十一”期间,一众名酒企纷纷发文划清界限,“封杀”酒类电商的情景还历历在目。

今年的“6.18”,在中酒时代执行董事赖劲宇看来,电商促销更偏理性。“也有一些低价打流量的策略,但不像以前那样都去冲销售额、争名次。”

酒类电商低价促销凶猛,名酒企则希望守好自己的阵地,通过自身电商渠道来树立价格标杆。

“电商往往靠价格竞争,我们官方旗舰店比其他的非授权电商、授权电商价格都高,是为了引导和规范整个线上的价格有序发展。”一位国内知名酒企的电商负责人向记者表示。在该人士看来,电商更应是品牌传播推广和消费者互动沟通的渠道。

如今,酒企们不仅纷纷在天猫、京东等平台开始旗舰店,且更多开始打造自身商城以及配送体系。

泸州鑫霸实业董事长魏云飞表示,酒企自建网络渠道不仅在于销售,还有了商城或网站的端口,能实现“品牌宣传、销售品牌、产品宣传、评价互动乃至企业文化宣传。”

酒企大多有着自己的网上商城,并由此搭建电商渠道。多位酒企人士告诉记者,自建电商渠道,不仅是为了树立厂家产品的价格标杆,布局线上也是为了帮助线下渠道转型发展。更重要的是,为了能更好掌握消费者资源和大数据。

茅台集团正计划打造物联网云商大平台。贵州茅台集团电子商务股份有限公司总经理聂永认为,电商是营销的一部分,是传统营销的支撑,核心是利用技术,服务于消费者,“酒企需要打造自己的电商系统,除非能很好掌控电商。”

  纳入专卖店体系之考

“你凭什么吸引消费者到专卖店买酒,除价格因素外,还得考虑消费者的时间成本和精力成本。”聂永曾向茅台的经销商们这样说。他认为,名酒企发展电商的原因在于,一是传统渠道转型,二是网购兴起,酒企和经销商需调整适应。

线下专卖店体系如何结合线上,则是茅台、洋河等行业龙头酒企积极研究的课题。

洋河的电商布局在行业内走在前列,2013年末,洋河股份就自建平台,推出“洋河1号”APP客户端。如今,已在浙江、广东和湖南等10余省份上线。

聂永指出,酒类电商发展的核心还是线上、线下的结合,实际运用专卖店体系来解决物流问题“最后一公里”。

不过,专卖体系纳入电商渠道,实际操作难度亦不小。在国务院发展研究中心市场经济研究所所长任兴洲看来,酒企发展电商面临瓶颈,“包括与传统流通经销方式关系的冲突和利益关系调整。原来就几千家经销商,并且已经形成了固有的利益关系。”

“在电商冲击下,这样的利益关系怎么调整呢?不仅是生产厂商之间,厂商和经销商之间也产生了巨大的冲突,这是转型之痛。”任兴洲说。

酒企拥有大量线下经销商资源,因此还未搭建O2O模式的酒企是否有相应规划呢?

水井坊向《每日经济新闻》记者书面回复称,茅台和五粮液已经开始关注O2O业务模式,致力于整合线上、线下业务资源,解决不同渠道之间的潜在业务冲突,但是这一模式仍需要时间来验证才能找出最实用的方法。“我们在积极地探索适用于水井坊自身的业务模式。”

酒仙网相关负责人则提示了酒企自建电商网络背后的风险,“白酒企业往往对电商互联网缺乏经验,产品品类也较为单一。另一方面电商各模块成本较高,加之物流、仓储等条件限制,前期投入会很大。”

 产品重构

 线上专属白酒兴起:1瓶只赚1元?盈利面临考验

线上专属产品正在酒业内兴起。

据了解,就泸州老窖的三人炫、京选来说,官方宣称其销售数据良好。酒仙网向《每日经济新闻》记者表示,截至6月下旬,三人炫已经销售超过200万瓶,销售额超过1.5亿元。

此外,五粮液、水井坊、青青稞酒等酒企乃至其他中小酒企,都已推出或计划打造专属产品。

从市场实际情况来看,线上专属产品,有成功者,也有销售不理想的。业内有分析认为,现实中的线上专属产品,仅是一些酒企将线下传统产品换了规格搬到网上,并不被看好,而新产品,面临着品牌培养的问题。

  避免线上线下价格互搏

酒企和酒类电商平台都很看重专属产品。此前,五粮液专门为京东推出一款定制酒。

洋河在业内较早推出线上专属产品。据悉,2013年在天猫开设洋河官方旗舰店,打造电商专供系列产品,海之蓝、天之蓝375ml爆品,梦之蓝M1明星产品天猫平台专供酒并与菜鸟物流展开合作。

酒仙网则与多家酒企合作打造这类产品。从去年开始,汾酒集团封坛原浆、泸州老窖三人炫、国台酱酒等互联网产品推出。

酒仙网表示,互联网研发产品在酒仙网的产品结构中占据重要部分。“(三人炫)目前已经销售超过200万瓶,销售额超过1.5亿元。”

更多酒企也在谋划类似产品。今年5月,水井坊总经理大米先生也曾透露,公司计划和酒仙网推出电商专属产品。水井坊日前向《每日经济新闻》记者介绍称,这一专属产品计划于今年中秋节前上市。

贵州茅台集团电子商务股份有限公司总经理聂永透露,茅台也准备尝试线上产品的开发,来满足网购群体的需求。

不仅知名酒企,一些中小酒企也推出专属产品来应市。泸州鑫霸酒业董事长魏云飞介绍,公司新开发了一款线上产品,去年10月推出,在他看来,这样的好处是“价格不打架,销售渠道不打架。”

白酒行业专家肖竹青曾指出,线上专属产品可以避免传统渠道与电商新渠道“左右手”互搏的问题,线下产品线上不卖,线上产品线下不卖,分渠道运作,才不会造成线上对线下的价格冲击。

中酒网董事长赖劲宇向记者表示,中酒网正大力开发专属产品,正与青青稞酒、泸州老窖等其他酒厂合作开发品牌。“专属产品才是重要一部分,一个是网站能卖核心产品,另一个是利润的来源,仅卖茅台、五粮液难以赚钱。”

  面临创品牌和盈利考验

虽然三人炫取得了较好的销售业绩,但实际利润率并不高。泸州老窖电子商务股份有限公司副总经理夏军表示,推出之初,该产品的价格是139元/瓶,而且是买一送一,实际利润非常有限,后来才提价到149元/瓶。

酒仙网董事长郝鸿峰把三人炫的超低价概括为“一瓶只挣一元钱”。

为何定价139元/瓶?原来,80~150元/瓶,正是线上酒水产品的主要价格段。“去年酒仙网卖酒的数据显示,200元以下的产品占到50%的销售额,这就说明互联网服务是一个很‘潘俊姆瘢俏笾谙逊瘛!焙潞璺宄啤

为了线上销售,酒企一般都会推出与线下产品有明显区别的专销产品。但实际上,专销产品的销售并不理想,大多酒企的线上走量,仍主要靠传统产品。

夏军认为,电商线上开发很有难度,过程比较长,同时还要结合互联网的特征,不是简单地把线下产品搬到线上,互联网产品无论名字、口感、价格、瓶型,都要契合互联网的需求。

专属产品的实际运作也面临不小挑战。“消费者都喜欢选择名酒产品,电商平台以牺牲价格达成流量的基本目的。”白酒营销专家杨承平向记者指出,酒厂和电商必须培养自己销售的产品,培养自己的消费者,只有产品成熟,才能形成反哺,产生利润。

针对网络专属产品的未来,泸州老窖电商公司总经理康运策曾向记者表示,酒厂都有自身的特色、优势和消费群,“这是一种很好的探索路子。”但他指出,不应照搬其他酒厂的运作模式,而应有更多的尝试。

国内某大型酒企电商负责人则认为,“线上专属产品或只能解决一时线上线下的矛盾和利益冲突,而解决不了线上平台发展的一世。”他认为,好的产品,需要重新推广包装、品牌影响力等,需首先创立品牌,以及解决其他难题,“白酒作为传统产品,肯定要有一定的消费基础,消费者有一定的认可度,否则在线上销售难有大起色。”

 

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指尖上的保险 移动互联服务新体验

保监会《2014年互联网保险行业发展形势分析》数据显示,2014年,互联网保险业务规模继续大幅增长,2014年底有85家保险公司开展了互联网保险业,比上年增加了26家。其中,中资公司58家、外资27家,当年保费收入858.9亿元,同比增长195%。与此同时,互联网渠道业务占总保费收入的比例达到4.2%,尚不足5%,但已成为拉动保费增长的重要因素之一。去年“双十一”天猫卖了1.86亿份退货险,刷新了中国保险业单日同一险种成交保单份数的纪录。

7月5日,在北京保险行业协会主办的“保险相伴・呵护无限――7・8全国保险公众宣传日”活动现场,北京青年报《生活时代》了解到参加活动的58家保险公司几乎都在互联网+领域有所创新,其中包括华夏保险携手阿里打造的娱乐宝、安邦保险的科技创新产品微信理赔、平安人寿上线APP提供的在线健康管理服务以及太平洋保险借力互联网的发展和技术革新打造的智能服务平台等。

北京保险研究院院长姜洪日前表示:“有人称2014年是互联网金融的元年,2015年有可能成为我国互联网保险的元年,这是非常令人振奋的。”

 平安人寿:推在线健康问诊

随着“互联网+”提升为国家战略,传统行业纷纷加速转型,作为中国保险业的龙头老大,中国平安在互联网金融方面的探索和布局较早,并围绕“医、食、住、行、玩”等多方面需求,具体提出了“一扇门、两个聚焦、四个市场”(即421战略)的互联网金融战略。

尤为值得关注的是“一对一家庭医生问诊”服务功能在平安人寿APP上线,正式面向全民推出健康管理服务的在线功能公测体验,将为国人询医问诊排忧解难,帮助用户养成健康生活习惯,创造“医、行、食”等多方面在线健康服务体验。

移动互联智能终端的成长带动着应用软件APP市场变得异常火爆,并且越来越重要,一个海量优质的资源库不仅决定着一个产品的可玩性,而且还藏有巨大的商业价值。

据了解,此次平安人寿充分发挥移动互联网线上服务的特点,在平安人寿APP服务平台上全新推出“问医生”板块功能,其中包括家庭医生、健康习惯、健康资讯等多项特色在线服务,并以普惠的方式开放向所有寿险客户提供线上健康管理服务的体验。

同时,平安人寿表示正在快速丰富和完善该项服务,未来将致力于为客户提供全年不间断的一站式健康管理服务,通过线上服务平台及线下服务资源供给的一站式整合,能够覆盖手机APP、服务门店等全方位健康管理服务已在今年上半年正式问世。

  安邦保险:微信理赔加快理赔速度

据统计数据显示,去年10月份,全国自助理赔日均推荐量为292件,北京地区日均推荐30多件,占北分月度报案总量的37%;自助理赔案均处理时效约4小时,远低于绿道案件7天内的时效要求。

为提升理赔速度,安邦保险借助“互联网+思维”开发出科技创新的新产品――微信自助理赔。市民借助微信自助查勘理赔,可有效提升理赔速度,解决“理赔难”等问题。

据了解,微信自助查勘是安邦保险推出的一项创新理赔业务,5000元以下的非人伤单方、或者双方事故一方全责的简易案件,用户在出险后,无需等待查勘员,自己可以通过微信拍照上传,安邦理赔客服人员收到用户的事故照片后,实时审核定损,赔款一小时左右到账。理赔过程中,用户可以通过微信的“理赔进度查询”功能查询案件进展,避免用户盲目等待。

目前安邦系统记录最快时间为13.2分钟(查勘调度指令发出到赔款到账),通常为一小时内可以到账。目前北分是全国微信理赔开展最好的机构,微信理赔的数量占比为37%(全国均值为20%),案均赔款1800元。平均结案时效为3.8小时,低于全国均值。

安邦保险统计数据显示,自2013年8月14日起推广自助(微信)理赔服务项目,截止到2014年5月17日,完成微信理赔案件已经突破1万件;截至去年10月底,微信理赔案件突破4万件。

微信理赔推出近两年的时间已初见成效。保监局和行协去年9月份向社会公布的2014上半年理赔指标,安邦5000元以下非人伤案件的结案周期(10.6天)排名业内第二,体现了微信理赔对加快理赔时效、增强客户体验的效果很明显。

华夏保险:携手阿里打造“娱乐宝”

互联网在改造金融业的同时也在改造传统实体经济,实体经济形态的变化衍生出新的金融需求。互联网逐步加深也衍生出一批新的互联网财产以及相应的保险需求和产品。如华夏保险与阿里联合打造的“娱乐宝”,就是华夏保险在“移动互联”领域的业务创新。

“娱乐宝”是由阿里巴巴数字娱乐事业群联合金融机构打造的增值服务平台,用户在该平台购买保险理财产品,出资100元即可投资热门影视剧作品,享高预期年化收益率,及有机会获剧组探班、明星见面会等娱乐权益。

据华夏保险介绍,娱乐宝通过向消费者发售产品进行融资,所融资金配置为信托计划,最终投向于阿里娱乐旗下的文化产业。网民通过娱乐宝平台购买保险理财产品后,资金将采取合法合规的方式投向文化产业,获取投资收益。

华夏保险与娱乐宝合作的产品为两款万能保险产品,也是华夏保险电商渠道的拳头产品,分别是华夏摇钱树A款万能险和华夏摇钱树E款万能险,综合预期年化收益率分别为7.1%和6%。两款产品在上线娱乐宝之前,已经在招财宝、百度金融等诸多电商平台销售,取得了非常好的销售业绩。

今年3月27日,华夏保险与淘宝双方正式开始第一期娱乐宝合作,这同时也是娱乐宝项目总第六期。截至6月底,双方已完成3期合作,保费收入累计1亿元,购买人数超过13万。据悉,在7月9日双方开始新一期娱乐宝项目,售卖额度2000万,目前已处于预热阶段。

太平洋保险:服务平台智能化

借力互联网的发展和技术的革新,结合客户对保险行业的特殊需求和期望,太平洋保险正致力于建立一个全方位、智能化的服务平台,以求为客户提供方便、快捷、安全的在线业务办理体验。

首先是83项服务功能,打通“线上全流程”。为解决寿险营业网点压力,将公司对客户关怀落到实处,公司与太平洋寿险协作,借助互联网技术升级在线服务功能,完成“高级会员认证”的客户,可以享受在线商城服务频道目前开通的所有83项服务功能,包括保单贷款、领取红利、保单复效、满期领取等。打通了网上办理全流程,给客户创造一个更自由、舒适的理财环境。这些新推出的功能设计让客户足不出户就能畅通无阻地办理各项业务,提高了服务品质和业务效率。

其次,网上保单贷款,太平洋保险实现服务“智能化变身”。以往,只要涉及资金流动的业务,客户必须带身份证、保单等去寿险网点完成身份认证、开通高级权限后才能办理。太平洋及时捕捉客户需求,率先实行“在线身份认证”:注册客户只需关联一个保单号完成“会员认证”;通过验证手机,上传身份证和本人照片,经后台审核通过“高级会员认证”后,即可网上办理保单贷款、还款业务。现在已经有许多客户偏爱以保单贷款的形式解决临时资金需求的问题。此项保险服务的智能化变革满足了不同人群保单贷款的个性化需求,为客户提供最合理的理财方案,提升了客户的体验。

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Uber中国融资陷僵局,投资方认为性价比不理想

近日有媒体获得了一份Uber中国优先股销售文件,据文件显示,参与Uber中国融资的一家承销商,正在向国内散户投资人兜售Uber中国优先股,金额为1亿美元,项目销售截至到7月31日。

Uber中国估值70亿美元,项目的退出方法为上市退出。文件还称Uber中国会在上海或者香港挂牌,退出时间在Uber中国上市后半年。

据相关投资人表示,

“虽然这种项目的散户投资人一般会控制在200人以内,但是互联网企业很少采取这种类似众筹的方式来融资,一般都是融资出现问题后才会采用,因为公司都不希望早期股权就过分分散,影响下一步的融资”。 通过这种方式,零售客户投资后并不直接持有Uber中国股份,而是通过背后金融机构身份代持,权益保障较弱,风险较大。公司一般都不会允许,可能是私募机构自己的行为。

而财务状况连累Uber中国的估值、近期有关Uber刷单的影响,以及上市和政策方面的困惑,都是Uber中国融资陷入僵局的原因。

据知情人士透漏,Uber自6月22日起开始针对中国业务单独发起融资,计划在中国融资10亿美元。Uber全球委托高盛纽约帮助寻找中国投资人,但进展相对并不如预想顺利。Uber中国给自身估值为50-70亿美元,但投资方却觉得性价比并不怎么理想。

此外,知情人士还称,目前有几家金融机构表达了投资意向,但Uber中国最新估值又上涨到70-90亿美元,让投资方倾向于压低估值。而Uber中国的财务数据并不理想,是投资人希望压低估值的重要原因之一。

据了解,根据财务数据显示,Uber预计其在中国的交易额或将达到其去年全球交易额的三分之一,但同时也预计将会有和交易额相当的亏损。

除此之外,除了Uber本身的财务数据外,作为Uber中国最大的对手,滴滴快的也是Uber中国估值的重要对标。

滴滴快的CEO程维曾表示,五月份以来,滴滴快的的每日专车订单数从100万增长至300万,出租车出行次数达到300万次,顺风车上线一个月,日高峰订单量为60万。整个平台日总订单最高峰值逼近1000万大关。

此外,Uber中国刷单情况的大规模披露报道,和由于刷单所导致的真实订单份额数据不明朗,也是投资者顾虑的一个方面。而《网络约租汽车管理暂行办法》的即将推出,也将直接关系到Uber中国的发展,按照《暂行办法》的要求,Uber的外国法人独资身份将成为其在华运营的最大障碍。

 

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电商行业的最后一块处女地为何没人愿意碰?

中国电商市场已经把可以卖的东西都搬到网上卖了,但比较遗憾的是国内旧物电商市场却迟迟未能得到市场认可。当然,二手房、二手车、二手奢侈品等市场还算不错,不过这些产品的特殊性不能放在旧物市场之列,我们该关注的是常规用品的旧物电商市场情况。

这两天58二手被爆售假问题,看似不严重,但旧物电商行业这么发展下去肯定是没有未来的,它需要一种正确的打开方式,而年轻的人的意识转变或是一个关键的突破口。

市场价值:旧物电商举步维艰,市场有潜力但缺少爆点

在很多城市都有旧物市场,有的叫二手市场,有的叫跳蚤市场,意思都差不多,虽然随着人均收入水平不断提升,这两年有些地区二手生意越来越难做,但二手产品仍是有市场需求的,可为何这块市场迟迟不能引起电商行业的兴趣呢?

从人口数量来看,中国14亿人口,旧物市场的潜力非常大,若每年有1%的人购买了1件旧物,就是1400万价,平均每件单价以200元计算(价格太低了也不值得出售),年交易额也有28亿,市场还是蛮可观的。可能见惯了电商几十成百上千破万亿的交易额,看这不到30亿的市场觉得根本没有吸引力,但如今像旧物电商这样的市场空白可不多了。

目前比较棘手的问题是旧物电商尚没得到消费市场的广泛认可,市场虽有潜力,但始终缺少爆发点,而且由于难题太多,很少有电商愿意碰这一块。

问题一,旧物来源成难题,直接影响吸引力

首先,最基础的旧物来源问题就是比较大的难题,由于缺乏旧物处置的意识,很多旧物在大部分家庭中并不被重视,有足够空间的话可能会被遗弃至角落,空间不足的要么选择丢弃,要么当废品给卖掉,只有极少数个别的旧物才会想着能不能出售,但多半也怕麻烦而不了了之。

这种现象的普遍存在限制了旧物市场的商品数量,旧物电商最大的特点就是长尾效应,很多消费者去旧物市场就是为发现一些市面不再有售的商品,如果旧物数量不足将直接影响旧物电商的吸引力。

问题二,旧物消费意识不成熟,市场难放量

其次,国内对旧物消费意识不成熟也直接影响着旧物电商的发展。在国外淘二手货被当成是一种时尚,ebay的兴起也是得益于旧物网络交易的火爆,在国内把淘旧物当成时尚的只有少数人,多数人会拿有色眼光看待旧物消费者,好面子是大部分人从来不关注旧物市场的主要原因。

没有足够的消费市场,行业就无法快速发展,消费意识不认可旧物交易是一个非常棘手的问题。当然,这也不能全怪消费者,因为国内旧物源本身就有问题,除了房、车、奢侈品我们不谈的以外,其他大部分都是商务办公、电子产品、家用电器、自行车电动车、母婴用品、二手设备、二手家具等实用性产品。这些产品的同质化严重,整体需求也少。

问题三,产能过剩,新品价格不高,旧物市场受挤压

在如今产能过剩、电商崛起的大环境下,消费市场竞争激烈,办公用品、3C数码、家用电器、母婴用品、家居家具等新品价格不断走低,而且随着经济的发展,居民消费能力越来越强,在选择家用或个人用的商品时,基本上都会选择新品并淘汰原有旧物,基本没有人会买个旧的换下原来用的。

如今个人、家用旧物交易市场空间越来越小,只有商用产品的二手交易还有些市场空间,所以线下二手市场的生意越来越难做了,甚至有些二手摊位已经开始卖新品,旧物交易市场遭遇经济结构性变化冲击。

问题四,市场混乱,诚信不足,存在以假乱真、盗窃销赃问题

从市场环境来看,旧物电商有许多问题,诚信不足,市场混乱,存在以假乱真,以次充好,盗窃销赃等问题,很多不法之徒早已将目光锁定在了旧物电商市场。房、车二手交易还好,都是有证可查的,其他产品就很容易做猫腻了,通过网络兜售一些所谓的二手奢侈品,超低价转让各种新品,很多都没有发票,也说不好产品是从何而来。

现阶段监管部门对旧物电商不太在意,旧物电商的处境有些小众,交易量也不大,大部分都是自发交易,一旦出了问题也很难维权。平台在商品可靠性管理上,没办法要求用户为每件产品都提供证明,因为旧货都是有点年头的东西了,过了保修期发票找不到也是正常情况,如果强制要求提供所有权证明,那将失去大量的商品信息,旧物电商也就没法继续下去了,这就是58二手假货的主因。

问题五,交易缺乏保障,定价缺乏依据,大件产品物流是难题

从消费者的角度而言,旧物交易缺乏保障,就算产品来源没有问题,产品的质量很难界定,一旦产品出现质量问题,很难退货处理。此外,旧物产品单价相对都较低,又缺乏标准化,没有专门为旧物定价的市场职能,只能依靠市场的供需关系缓慢调整产品价位,价格不透明也是市场阻力。

电商的特点是交易可以不受地理位置限制,信息可以充分的对称展示,这是旧物电商有利的基础条件,但问题是物流难题限制了旧物电商跨区域交易发展,因为旧物本身的价格就不高,若交易双方地理位置太远,物流费用支出甚至可以与旧物价格相提而论,所以旧物电商要受到地域性限制。

行业转折:民间旧物收集暗潮涌动,旧物创意改造成时尚

实际上,近几年民间市场已经开始出现了收集旧物的潮流,不少80后将收集老旧物品、童年用品等当成了一种兴趣爱好,而且那种能引起回忆共鸣的旧物很有消费市场。前几天在微信看到一篇文章,作者由于仓库到期他想出售此前收集的25000片老花砖。出乎意料的是,文章一天时间就突破10万阅读,而且花砖成功售罄,可见旧物古改造市场的潜力,现在缺的就是一种有效的网络交易模式。

人们的普遍观念认为,旧物就是颜色、质量老化的,价格低廉的二手货,这也是淘宝等交易平台上旧物改造商家得不到重视的原因之一。如今旧物的属性开始出现演变,旧物改造交易逐渐被越来越多的年轻人接受,他们把旧物淘金、DIY改造当成一种传达环保、怀旧、个性化时尚乐趣,这对旧物电商发展是重大的利好转折。以旧物创意改造为核心,提升旧物的实用价值,同时从年轻人的小众市场切入,逐步改变大众对旧物的固有观念,坚持下去,这个市场还是很有机会的。

行业误区:旧物和旧物改造、古着概念混淆,行业需要新血液

旧物市场中的产品也分三六九等,其中古着、旧物改造等不是单纯的二手概念,是真正有年代的而现在已经不生产的东西,是当时时代的缩影,具有很强的纪念意义。这些商品在国外的市场上要比一般商品高出2到3倍的价格才能淘到。然而大量的旧物改造、古着品在像淘宝、58同城等大平台并没有做出区分,全部以低廉的二手商品出售。

如今这个行业需要有更多类似的尝试,仅仅依靠淘宝、58是发展不起来的,因为旧物交易并不是他们的主业,行业急需更多以此为生的参与者才能真正发展起来。

不过,这个行业的准入门槛太高,B2C模式风险太大,不可能靠购销模式进行销售,交易不畅很容易导致资金流危机;C2C模式又难以管控,产品的来源、质量问题都无法准确界定,淘宝尝试的卖家信用信息认证,也不能从根源解决商品可靠性问题;类似58二手的信息平台模式,仅仅起到信息传递的作用,对于交易过程缺乏保障,所以这么多年这种模式也没有作为,甚至近期被爆出假货问题。

市场机遇:国外ebay仍保有旧物交易,国内缺少类似交易平台

国外有ebay,为何国内却无法出现一个类似的电商?虽然ebay已转型不再只是旧物交易平台,而是有更多新品交易的电商企业,但ebay旧物交易仍很有市场。现阶段中国市场的旧物交易环境不成熟,但有问题就有机会,尤其对新进入的创业者,这个方向或许值得一试。

从模式上看,如果自营B2C模式、C2C模式、信息平台模式都不行的话,只有再尝试一下平台B2C模式了,但这个前提条件是在线下有足够多的类似旧物君的旧物回收商,之后再由B2C平台来做网络前端的部分,用这种模式或能为国内旧物电商的整体发展打下基础,国内现在就缺少一个类似这样的旧物B2C平台。

 

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董明珠:不认同格力的可把股票卖掉

很多人都想把这个要强的女企业家打倒,很多人都想看她的笑话,但她的每一次出击都让这些人感到很痛。

在空调领域,占有40%以上市场份额的格力今年主导了高达30%降幅的价格战,令对手库存高企甚至无奈减产。她的企业销售收入因此同比下降,但利润却同比高增长。

在手机领域,她以智能家居的“遥控器”为切入口,誓言要做世界一流。而在别人嘲笑她用自己的头像当开机页面时,她偷偷省下了几千万的明星代言费,并悄悄在珠海建立了手机工厂、即将推出二代、三代格力手机。

有人说,她走过的路不长草,但她说,“面对腐败和利益勾结,见一个砍一个、杀一个”。其实,她全部有备而来。

7月1日,她在格力珠海总部接受了《财经》记者的独家专访。作为格力电器的董事长,董明珠对格力手机、企业业绩、互联网+、线上线下整合以及投资并购,均给出了自己的看法。董认为,每个企业都有各自的战略规划,要坚持自主创新,“不认同格力的,可以把股票卖掉”。她讨厌一切概念,更强调执行力,她说:“企业只要提高了效率、效益,就是好企业”。

以下为专访节选。

  手机:工厂已建二代将出

问:有人认为格力做手机是为了和雷军打赌,是吗?

没有。做企业那么容易赌气,那还做什么企业啊。我和雷军是朋友,很熟的,完全没必要赌气。

格力早几年就涉足智能化体系,我这手机就不是简单的一个手机,如果简单的做个手机,太容易。格力的智能化全部在手机里面体现,我们的空调以后就没遥控器了。现在手机里面已经有语音识别,你进家门说,请把空调打开,它就开了。你说,调到25度,它就会自动调到25度。在格力手机里面,还可以查看空调的运营状况、空气质量、耗电情况,明明白白让你消费。

我跟雷军打赌的时候,格力手机已经在研发了。

问:格力手机也会走自主研发的路子吗?

严格的说,有别的人的参与,但我们更多的是自己做。我跟他们提要求:我们要做,就要做世界上最好的。你放心,我的二代产品可以做成全世界一流的。

我觉得很多人的思想是不对的,灭了什么?这个世界是共存共荣,怎么能把别人灭了呢?我只能说我的新技术能给人们带来一种新的感受。这个最重要的。

问:您一个做空调的,怎么有实力研发手机呢?

我8000多人,我怎么没有这个实力?我现在能源我都做了。我没有这个技术,怎么跟空调配备。我现在家里都不用电费了,所有电器产品都不要电费了,就是因为我有了我这个光伏空调。你认为这是不是智能呢?我认为这是智能一部分。

问:你打算收购一个手机厂家吗?可能大家都希望你收购魅族。

暂时没有。

问:打算把手机长期做下去?

当然。手机是我的企业智能需要。

(作者注:格力的战略是“新能源+智能家居”,新能源是指光伏空调等利用新能源的产品,而智能家居则涵盖各类家电产品,手机是其重要一环)

问:还会涉及其他产品吗?比如手环之类的可穿戴产品。

手环算了。我觉得,我们做产品,不是为了热闹,也不是为了赚钱,要设身处地为你的用户想,才有生命力,所以那种浮躁的产品,我不会做的,我一定要做对消费者有意义有价值的产品。开发这种产品开发才有价值。

问:如何保证手机的产能?

我是一定要投资自建工厂。格力自己投的生产线已经起来了,就在珠海。一点都不夸张,如果我的手机是全世界最好的,你认为我没有市场吗?(作者注:董曾称格力手机可以卖出5000万台)

问:手机市场竞争很激烈,价格战惨重,格力作为新兵怎么应战?

我觉得手机市场还好啊,我为什么要跟他打价格战,我卖我的,他卖他的。

我的手机需求量也很大,我的产品已经供不应求了。格力手机可以实现三个特别的功能:第一,跟智能家居关联;第二,可以在手机上买东西;第三,安全,家里的安防监控也可以通过手机实现。

问:其实这些功能用一个APP就能解决了。

虽然用一个APP解决,但是家居产品的质量不好,也是没用的。用格力家居产品配备格力手机,是一个系统,这样做更加流畅一点。虽然手机不是我的主业,我的主业是空调,但是消费者喜欢我,我就变成第一了。

我认为,每个企业都想统一所有的产品,并打造一个入口,但最终比的是技术、服务、质量,而不是比销量。

手机我认为是快消品,但是我认为快消品也要讲质量。半年就坏了,让人家买我的,这不是我所追求的。如果一台手机,消费者用了三年不坏的话,你认为他第二次再买,会买谁的?

问:定价1600元,是不是有点贵?

我这个内涵都不一样。这就是定位普通消费,不是高端。高端的我要卖五六千的,我第二三代产品,已经准备好了,准备要出了。

问:格力手机会选择与运营商合作吗?

格力渠道就可以卖,为什么要走运营商?我就自己卖,不是挺好的吗?我不是做利润,这个手机主要跟格力产品配套,只在格力自己专卖店卖销售,现在量还不够卖,还不用到专卖店卖。

  业绩:大调整年,收入可以不增长

问:据行业内企业反应,今年空调库存量高达4500万台,产能已经见顶,格力今年一季度销售额也同比下降了0.66%,是不是与行业现状有关?

还行吧,我认为产能还没有到顶。我们都是10个小时上班,两班制。我理想中,工人应该7个小时上班,下班走人,所以产能还是不够。

其实,今年一季度格力空调的总量没有多少变化,是销售价格变了,所以一季度的销售额并不能完全代表格力的实际情况。就比如,以前3000元一台空调,现在变成2500元,1000万台就少了50亿,2000万台,就少了100多亿了。但格力一季度利润同比增长了23.09%。

问:即将出来的半年报会有改变吗?

销售额还是要下降。我们要把很多的返利兑现,我拿到货,要返利,我们对税务要求非常严格,不容许偷税漏税。我不会开收据。但是销售额的下降不影响企业的发展,企业的发展很正常,利润继续增长,肯定很好。

问:利润从哪儿来的?

自己创造的,管理、品质控制好,没有售后服务,这不就是效益吗?你买一个飞机,飞机保养费使用费,都要1000万,我不要,那我不就给企业省了1000万了吗?企业效率的提升是方方面面的,关键是文化问题。

问:销售额同比下降,会让人认为企业目标没有达成。

怎么没有达成。你怎么知道我没有达成?股东会上,我讲,今年是调整年,但是不影响我未来2000亿元的目标。

 

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互联网金融指导意见有望近期正式公布

监管靴子何时落地始终是互联网金融行业最大的目光聚焦所在,而今终于看到了曙光。中国人民银行条法司司长张涛在2015年7月12日的“2015・上海新金融年会暨外滩互联网金融外滩峰会”上明确表示,央行会同有关部委牵头、起草、制定的《关于促进互联网金融健康发展指导意见》已经经过党中央、国务院的研究和批准,有望于近期正式公布。

张涛表示,党中央、国务院高度重视互联网金融的发展,未来指导意见将确立鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展的总体要求,以保障消费者的合法权益,维护公平竞争、市场秩序为根本出发点。

多样的互联网金融极大地丰富了金融市场,但互联网在同金融的结合过程中,并未改变金融服务的本质,所以金融所具有的某些风险点例如传导性、广泛性、突然性依然存在,因此在创新的过程中一方面要本着鼓励和包容的胸怀、心态,同时也不能减少、减弱风险防范的意识。

“创新驱动和风险防范也不一定是对立的。”张涛表示,创新驱动能够满足、顺应市场发展的需要,充分反映市场各种风险信号,也可以以市场的方式,更早获得化解防范市场风险的手段、措施。

与此同时,CF40成员、中国银行业监督管理委员会国际部主任范文仲表示,互联网金融让金融从时间、空间和第三方服务三方面中带来了巨大的变革。

从空间支付来看,互联网将商品支付放置在虚拟空间中,让距离在商品交换中的重要性有所降低,提升了商品交换的便利。“互联网支付领域可以做到碎片化、小额精准支付,改变了商品交换、产权交换的铁律。”范文仲说。

“这也许是针对人类历史上第一次到了可以真正做让小微融资变成一个有利可图的事业。”范文仲表示,互联网金融进一步降低了信息的不对称性,大数据让信用体系上升到了一个新阶段,使得针对小微融资而产生的交易成本高、信用风险大等两大机制问题获得了跨越式的解决。此外,针对直接融资,众筹相对以往股票市场、资本市场,进一步分散了风险,让融资范围进一步扩大,使得高风险项目成为可能。

在直面金融创新利好的同时,不得不面对的是,金融创新在未来的道路上,背后需要有更大的制度变迁和制度改进。表面看来,生活的效率获得提高,生活服务的便捷度进一步提升,但是行业发展的背后是金融制度、风险管理制度等制度安排越来越复杂。例如,在第三方服务方面,面临代理人问题,道德风险、隐私保护等经典金融风险并未消除,相反通过互联网的社会化平台在逐步增大。因此,需要更科学、更平衡的管理方式。

张涛表示,互联网金融的健康发展要得益于政府、社会、企业等各界的协同发展。一方面要求政府应该明确,政府应该为、必须为的清单,同时也要明确市场主体不可为、不应该为的负面清单。另一方面,需要更好地发挥互联网金融的全国性、行业自律组织的作用。

 

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诺基亚的合作伙伴是谁?富士康可能性大

诺基亚公司发出了官方声明:计划重回手机领域。不过,诺基亚似乎不会自己制造手机,原因是太复杂了。一直以来,业界有盛传诺基亚将推出安卓智能手机的 消息。Windows Phone 部门已经归属微软,再加上这一系统只有少数人喜欢,因此诺基亚回归采用安卓系统也情有可原。

诺基亚的合作伙伴是谁?富士康可能性大

诺基亚发言人 Robert Morlino 说:“授权是诺基亚回归的方式。这意味着,我们需要寻求一个负责几乎全部工作的合作伙伴,包括制造、销售、营销以及客服等等。”当然,产品的品牌还是诺基亚,主要负责指引手机的设计以及技术上的指导。

这并不是诺基亚第一次要这么干,去年发布的 Nokia N1 平板电脑事实上也是授权产品。不过现在这款平板电脑仅在国内出售。

诺基亚发言人说:“我们需要找到一个世界级的合作伙伴,由他们来承担这些工作,我们会与他们紧密合作,对设计和技术进行指导工作,就像之前的诺基亚 N1 平板电脑一样。这是目前唯一的方法,贴上诺基亚的品牌,人们也会乐意购买。”

那么这个世界级的合作伙伴是谁呢?我们首先想到的是富士康。富士康是世界级的代工厂,iPhone、iPad 等电子产品就是由富士康代工。富士康具备生产、制造、销售的能力。事实上,去年发布的诺基亚 N1 平板电脑就是由富士康制造,采用了最简洁的  Android  操作系统,没有添加太多定制内容。这款平板电脑的生产、销售和客服支持均由中国公司负责。诺基亚 N1 是一款成功的平板电脑,有了这个成功的案例在先,诺基亚很有可能再次与富士康合作。

需要说明的是,黑莓已经与富士康建立合作关系,黑莓负责设计与软件开发,富士康则负责制造、销售和营销等工作。所以从实力上来说,富士康最有可能是诺基亚的世界级合作伙伴。

根据微软与诺基亚在 2014 年签订的协议,2016 年第四季度才能开始设计并授权多款手机,挂上自有品牌。在此之前,诺基亚不会携带一款手机回归。

近日,微软宣布重组手机硬件业务,最多裁员 7800 个岗位,他们中的绝大多数是曾经的诺基亚人。此轮裁员的 7800 个岗位主要集中在手机业务部门,就是说,迄今至少有超过一半的诺基亚人离开了微软。不知这一部分被裁员的员工,是否可以当做未来诺基亚回归的储备兵力。

即使微软宣布裁员 7800 个岗位,但微软并不放弃 Windows 手机,微软仍然想借着 Windows 10 系统发布的东风,凭新一代 Lumia 旗舰机在移动手机市场扳回一城。 有消息称,微软将推出一款搭载全新 Win10 系统的 Lumia940 手机,发布时间预计为今年秋季的 IFA 柏林国际电子消费品展览会。另有微软内部人士的消息称,这款新机的国行售价为 2999 元,相当务实。

搭载 Windows 10 操作系统的微软手机能否从 iPhone 和 Android 手中抢到更多用户,现在还难下定论。

同样的,明年,诺基亚手机是否能在一大波安卓手机中杀出一条血路还有待观察。目前市场上还是有许多诺基亚粉丝的,他们还在怀念着 Pureview 纯景技术。从目前来看,人们对诺基亚品牌手机传闻的关注度似乎超过了手机本身。

 

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“移动互联网+”变革金融生态 熟人借贷价值引关注

“移动互联网+是如今金融变革的关键,它从根本上改变了人与人之间,金融关系的联接方式。”7月11日,人人行科技有限公司CEO王璐在首届“移动互联网+”品牌联合创新探索峰会上表示,作为互联网金融的升级版,移动互联网金融的新生业态,才是打开普惠金融时代无限想象空间的关键。而无论是创业者还是创新者,都应该关注这一趋势性机会,前瞻未来,有的放矢的进行战略布局。

“移动互联网+”变革金融生态 熟人借贷价值引关注
  近两年来,随着移动互联网科技、市场的持续火热,越来越多企业和个人热衷探秘移动互联网金融,然而,关于“移动互联网+”的定义,业界尚无统一论调。

在知名经济学家、耶鲁大学金融学教授陈志武的眼中,移动互联网令金融更加普惠,更加的平民化。他指出,在过往的很长一段时间内,传统金融的金融业态中,“贵族俱乐部”里面的有资产者享受的福利,要远远高于普通无资产者。当前,移动互联网大大提升了普通老百姓对金融服务的可获得性,因此,社会生态需要“互联网+”的创新、“移动互联网+”的定向普及,来提升金融的覆盖面与普惠水平。

那么,无论是互联网+,还是移动互联网+,它对传统行业到底是一场革命和颠覆?还是对游戏规则的重新定义?

德弘资产管理公司创始人、知名金融评论家陈宇(笔名“江南愤青”)将如今的互联网时代的社会形态定义为“后喻社会”,在后喻社会里面,没有专家,只存颠覆,真正的创新才是指导一切的引擎。而在互联网金融领域,趋势性的机会将更多的发生在普惠全民的领域里面,如P2P、消费金融、财务管理、农村金融等领域。

投资大佬林军也基于自己多年对于股票和期货市场的研究,分享了自己对互联网金融的看法。

王璐则表示:“移动互联网改变了对空间和场景化的限制,利用移动互联网技术将能够实现真正意义上的普惠金融。” 正是看好移动互联网金融的远大未来,王璐及人人行团队历经了半年多的研发,最终推出了基于熟人间借贷的App借贷宝,其突破传统互联网金融的思维模式,创新单向匿名和赚利差模式,真正实现移动网技术与金融的紧密融合,引发了与会各界人士的关注与讨论。

与会专家认为,借贷宝是一款“移动互联网+金融”产品,正站在与会专家口中所说的”行业大风口“之上。作为一款源生于移动互联网生态下的金融产品,它不同于以往任何一种产品的定义与构成,没有参照系,也没有任何业内管理、运营经验可以借鉴,是一种”从0到1“的真正创新。

“以往的模式,大都根据每个人的消费历史来侧面衡量其信用,但是这种模式很难将还款意愿量化,基于此种模式的大数据体系构建也存在一定的挑战。实际上,此前的商业模式忘记了十分重要的一项考量依据,那就是他们的朋友。现实生活中,每一个人在生活中都存在借贷需求,朋友对朋友的信用综合评判才是最精准征信体系。“王璐和人人行团队创新性的通过对熟人间大数据系统的价值链、应用痛点的分析解决,来设计借贷宝的主要功能――单向匿名借贷、赚利差等业内首创功能,利用移动互联网技术与金融的创新融合,真正解决了熟人借贷场景下用户的各种痛点需求。

首先,借钱方面借贷宝堪称“借钱神器”,实现了无尴尬借钱新体验。当用户需要借款时,不需要任何审核审批,自由定义金额、利率、借款理由等,一键操作,极其简便,单向匿名的功能则令用户借钱、赚利息毫无尴尬;与此同时,借贷宝也是“赚钱利器”,用户通过“零成本赚利差”模式,可根据自己朋友圈的借贷信息,设置低于借款人的利息一键转发借贷信息,以低息借入,高息借出,在不需要投入本金的情况下,赚点零花钱,实现理财目的;最后,在贷后,借贷宝平台独创了全方位的立体追债体系,令老赖无可遁形,保障平台用户的资产安全。

与会专家评析称,借贷宝的商业模式立足于熟人间大数据价值的切入点,专研与开发解决用户痛点的应用,是真正起始于移动互联网生态下,改变、乃至变革颠覆行业形态的新金融实验,值得”移动互联网+“时代中,所有创业创新者引为榜样。

 

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美团越来越焦虑,资本对其失去耐心还要多久?

美团越来越焦虑,资本对其失去耐心还要多久?

7月8日,来自华尔街的消息称,美团正在启动新一轮的10亿美元融资。在此轮融资前,美团抛出不少漂亮数据,预计2015年交易额1300亿、外卖日单量超200万、猫眼电影市占率达70%……但这些都是短暂的时点数据,美团始终未能改变的是四面失血的现实。时至今日,美团重业绩轻生态的发展已慢慢暴露出缺陷,建立不起未来可见的盈利模式,无法寻找一条健康的发展路径,资本对美团的耐心还会持续多久?

亏损换增长不少见,为何美团越来越急?

上一轮融资7亿美金刚过半年,美团就寻找新一轮10亿美金融资,融资间隔越来越短,金额越来越大,不仅让人联想到美团资金吃紧的传言。以亏损换增长的公司并不少见,为什么美团这么着急?

当年京东以亏损求增长赢得上市,至今为人津津乐道。但拿京东和美团对比,很容易发现美团自身的隐患。

首先,京东失血上市前,已经有盈利潜力巨大的两块业务――第三方开放平台和自建物流,其中,前者2014年全年GMV达1009亿元,毛利率高达70%,已经成为主要的盈利来源之一。而自建物流未来则可以凭开放物流平台、区域物流、生鲜冷链物流等高毛利业务盈利。刘强东最受赞赏的是自建物流体系的长远目光。京东成功上市,作为护城河的强大物流也功不可没。反观美团,目前只有微利的团购贡献收入,各领域基本不具备造血能力,盈利模式非常模糊;

其次,京东拥有充足的现金流,足以抵御亏损。去年京东全年GMV为2602亿元,按30天账期计算,沉淀现金池有200多亿,今年账期延长到60天,现金流会更充足,相对而言,京东50亿元的年亏损仍然在可承受范围内。而美团去年GMV 460亿元,以15天账期计算,沉淀现金池不超过20亿,按月均烧钱2亿计算,如果停止融资,美团马上就会面临资金链断裂的危机;

简单说,判断一家亏损的公司是否仍然良性运转,关键是看这种亏损是否在计划内,是否为长期盈利作出贡献。用这一标准去看美团的亏损,一眼便可知道美团处境是好是坏。

造血能力差,源于唯流量论

美团现在基本空白的盈利前景,是其唯流量论的恶果,用烧钱换眼前业绩,但是否能换得未来?

为了给投资人讲故事,美团不断追求高流水,多品类,烧钱速度越来越快。今年,美团上线了上门服务,沿袭以往横向品类拓展的战略,看上去很美,实质上只是开辟了又一个烧钱的坑。从千团大战以来,美团的心态一直都是流量为王。专攻三四线城市中低端消费者,农村包围城市,为的是流量;不断拓展品类,从团购到选座到酒店,为的也是流量。流量让美团获得了暂时的份额,但是也导致了美团用户消费力和忠诚度普遍较低的困境,丧失了许多深度挖掘商家和用户价值的机会。五年过去,美团依然只是一个流量贩子的角色,赚的是又苦又累的钱,而且还少得可怜。

美团目前花的钱,大部分是用于签订独家包销协议、补贴商户用户,以及支付庞大的人力成本。这几项花费,无论从哪方面看,都不像在作长期的布局,而只是为冲击短期业绩所打的鸡血。这样的烧钱,即使给再多的时间,也不能对企业本身和市场带来任何质的提升。

相比起来,大众点评在庞大的商家和点评信息量基础上,已经开发出一套成熟的推广机制,并使推广事业部连同结婚事业部一起,在去年营收翻番,成为点评重要的现金牛,持续为前线的团购业务输血,让点评的财务状况始终较为轻松。这些年来,鲜少有点评财务危机的传言,倒是美团隔三差五就被曝资金链断裂。

美团若此次能获得10亿美元,能烧多长时间还未可知,但快速增长的结果,也有可能是快速死亡。

对手越来越多,融资烧完后往何处去?

2015年,王兴提出这是“真真正正大决战的一年”,正当大家以为今年就看美团和点评玩儿的时候,百度糯米收到200亿了,口碑网苏醒了,支付宝也一夜之间大众点评化了。

看来,王兴是低估了BAT在O2O领域的野心。O2O连接着线下的生活服务,线下的支付场景数百倍于线上,掌握了钱的入口,也就掌握了互联网经济的命脉,谁都不会放过这个香饽饽,王兴看得到,BAT自然也看得到。

那么接下来怎么打?只能继续烧钱。跟BAT拼资金,胜算很小,但不拼,就肯定死。上回的7亿,够美团烧半年,若今年美团的GMV目标是去年的3倍,那10亿可能只够烧三四个月。

美团寄希望于建成生活服务平台,但到现在美团自己也没有对这个“平台”有清晰的规划。亏损本身并不可怕,可怕的是看不到亏损的尽头。美团宣称再多的业绩第一,也并不一定能把公司引领到正确的方向。

之前资金链断裂的时候,美团选择了延长商家账期来缓解压力,但15天的账期已经是商家容忍的极限。千叶烤肉老板范雷称,美团的账期比其他平台要长,提点也更高,商家之间已经怨声载道。因此,美团除了增加营收,已经没有其他方法应对财务危机,若在营收方面再无建树,融资花完,美团未来往何处去?

 

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